ISA 계좌 해외주식 투자 방법을 찾고 계신가요? 일반계좌에서 해외주식 투자 시 양도소득세는 22%, 배당소득세는 15.4% 입니다. 하지만 ISA 계좌에서 투자 시 수익금 400만원까지는 세금이 없죠. 이 글에서는 ISA 계좌로 해외주식에 투자하여 절세 하는 방법을 2025 최신 버전으로 알아보겠습니다.
1.ISA 계좌 해외주식 투자 방법
ISA 계좌로 해외주식에 투자하는 방법을 알아보겠습니다. 우선 ISA 계좌 개설을 해야하므로 아래의 준비물을 미리 챙겨주세요.
- 준비물: 본인 스마트폰의 증권사 어플(삼성증권, 키움증권 등), 투자할 현금, 신분증
1)증권사 선택
가장 먼저 어떤 증권사에서 계좌를 개설할지 선택하면 되는데요. 개인적으로 가장 좋은 이벤트 혜택을 제공하는 증권사를 선택하는 것을 추천합니다.
이 글에서는 많은 사람들이 사용하고 있는 삼성증권을 기준으로 설명드려 보겠습니다.
2)계좌 개설
가장 먼저 삼성증권 어플을 설치합니다. 그 후 어플을 켜서 아래 순서대로 들어갑니다.
- 삼성증권 – 메뉴 – 연금/절세 – ISA – 비대면계좌개설
중개형 ISA 계좌를 개설합니다. 신탁형 ISA, 일임형 ISA 계좌도 있지만, 중개형의 수수료가 가장 저렴하고 투자상품을 자유롭게 선택 할 수 있으므로 중개형을 선택하는 걸 추천합니다.
신분증을 준비하여 안내에 따라 계좌를 개설합니다.
3)현금 입금
이제 ISA 계좌에 현금을 입금할 순서입니다. 토스, 국민은행 등 다른 은행 계좌에서 ISA 계좌로 돈을 입금합니다. 일반 송금 방식대로 돈을 입금하면 되겠습니다.
이제 ‘삼성증권 – 메뉴 – 연금/절세 – ISA – ISA 잔고’ 로 들어가서 송금한 현금이 잘 들어왔는지 확인합니다.
4)국내 상장 해외 ETF 매수
이제 국내 상장 해외 ETF를 매수해보겠습니다.
‘삼성증권 – 메뉴 – 주식/파생 – 국내주식 – 주식주문’ 으로 들어갑니다.
돋보기 모양 아이콘을 눌러 투자할 종목명을 검색합니다.
계좌를 종합계좌가 아닌 개인종합자산관리 계좌(=ISA)로 선택합니다. 주식주문 하는 것과 똑같이 주문단가, 주문수량, 비밀번호를 입력하고 현금매수 버튼을 누릅니다.
주문이 체결되면 잔고에 내가 매수한 종목명과 수익률이 나옵니다.
메뉴 – My 자산에 들어가서 계좌 별 수익률을 확인할 수도 있습니다.
이후 매도도 매수를 했을 때와 똑같은 방식으로 진행합니다.
2.ISA 계좌 투자 가능 해외주식
ISA계좌에서 투자 가능한 해외주식은 국내 상장 해외 ETF입니다. 해외에 상장된 ETF는 ISA 계좌에서 투자가 불가합니다.
대표적인 국내 상장 해외 ETF 5가지를 아래에서 소개하겠습니다.
1)TIGER 미국 S&P500
초보자가 가장 많이 투자하는 해외 주식 ETF 라 해도 과언이 아닙니다. 미국 주요 500개 기업에 투자하는 상품으로 최근 15년간 꾸준히 상승해왔습니다.
하지만 과거 10년 이상 주가가 상승하지 않았던 기간도 있었던 만큼 투자는 항상 신중하여야 합니다. 고점에서는 투자하지 않는 것이 현명합니다.
2)KODEX 차이나 항생테크
중국 IT 기업에 투자하는 국내 상장 해외 ETF입니다. 중국에 투자하고자 하는 분이 선택하면 좋을 ETF 입니다.
3)KODEX 선진국 MSCI World
전세계 선진국 주식에 투자하는 ETF입니다. 한 국가에만 투자하기엔 리스크가 높다고 생각되는 경우 투자하면 좋은 ETF 입니다.
4)TIGER 미국 배당다우존스
미국 배당주로 구성된 국내 상장 해외 ETF 입니다. 꾸준한 배당금을 받고 싶은 경우 선택하면 좋은 ETF 입니다.
다만, 제가 배당금을 계산해봤을 때 1억 투자 시 약 39만원의 월 배당금이 나옵니다. 금리 4% 예금 이자가 월 33만원이니 배당률이 아주 높은 건 아닙니다.
5)TIGER 인도니프티 50
인도는 차후 성장 가능성이 매우 높은 국가 중 하나라고 합니다. 개인적으로 저는 인도에도 투자하려고 계획 중인데요. ISA, 연금 계좌에서 투자하면 세금 없이 똑똑하게 투자가 가능할 것으로 보입니다.
3.ISA 계좌 투자 장점
1.절세 혜택(수익금 400만원까지 세금 없고, 400만원 초과시 9.9% 낮은 세율 적용)
ISA 계좌에서는 해외 상장 ETF 투자가 불가합니다. 따라서 국내 상장 해외 ETF, 다시말해 해외에 투자하지만 국내에 상장되어 있는 ETF에 투자해야 하는데요. ETF를 팔 때, 배당금을 받을 때 수익금의 15.4% 를 세금으로 내야 합니다.
근데 ISA 계좌로 국내 상장 해외 ETF에 투자하면 수익금 400만원(서민형 기준)까지는 세금이 없습니다. 심지어 수익금이 400만원을 넘어도 수익금의 9.9% 만 세금으로 내면 됩니다.
2.만기 후 연금 계좌로 전환 시 10%(300만원 한도) 세액 공제 혜택
ISA 계좌로 비과세 혜택을 받으려면 계좌 개설 후 계좌를 최소 3년 이상 보유해야 하는데요. 3년 만기 후 연금 계좌로 전환한다면 전환한 금액의 10% 를 그대로 돌려 받을 수 있습니다(300만원 한도)
다만 연금 계좌로 전환하면 만 55세 이상, 가입 기간 5년 이상일 경우에만 수령이 가능하다는 점도 참고해주세요.
3.다양한 상품에 원하는대로 투자 가능(단, 해외 상장 ETF는 안됨)
ISA 계좌 내에서는 채권, 펀드, ETF, 적금 등 다양한 상품에 투자를 할 수 있습니다. A 라는 ETF 에 투자를 하다가 팔고 B 라는 적금에 가입했다가 적금 만기 후 C 라는 채권에 투자할 수 있는 식입니다.
다만 해외 상장 ETF에 직접적으로 투자하는 건 안됩니다. 따라서 해외 상장 국내 ETF에 투자하여야 합니다.
예를들어 미국 S&P 500 해외 상장 ETF인 ‘SPY ETF’ 대신 국내 상장 해외 ETF인 ‘TIGER 미국 S&P500 ETF’ 에 투자하면 되는 식이죠. 같은 S&P500 지수에 투자하니 수익률은 거의 똑같습니다.
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