ETF 수수료 보는법 3단계 │ 진짜 ETF 총보수 확인 법

ETF 수수료 보는법 3단계 │ 진짜 ETF 총보수 확인 법

ETF 수수료 보는법 중에서도 진짜 ETF 총보수 확인하는 법에 대해 찾고 계신가요? 이 글을 읽으면 진짜 우리가 내야 하는 총 보수를 확인할 수 있습니다. 이 글에서는 ETF 총보수 확인 방법과 ETF 운용보수 비교에 관해 알아보겠습니다.

여태까지 ETF 수수료를 잘못 알고 있었다

ETF 수수료를 확인하는 경우 대부분 운용사 홈페이지로 들어갑니다. 증권사 홈페이지에 들어가면 아래 사진처럼 ETF 운용보수가 나와 있습니다.

KBSTAR 미국 S&P500의 경우 총보수 0.021%라고 되어 있는데요. 정말로 이 운용보수가 맞는걸까요?

지금부터 진짜 ETF 수수료 보는법을 3단계 과정을 통해 알아보겠습니다.

참고로 이 글에서 ETF 수수료와 ETF 운용보수를 같은 뜻이라 생각하고 읽어주세요. (물론 정확하게 말하면 수수료가 아니라 운용보수라고 해야 합니다.) 그리고 운용보수는 모두 연 단위로 부과됩니다.

ETF 수수료 보는법 3단계

1.금융투자협회 펀드공시 들어가기

금융투자협회 ETF 수수료 보는법을 알아보겠습니다. 우선 아래 링크를 통해 ‘금융투자협회 전자공시서비스’ 사이트에 들어갑니다.

사이트 내 상단 메뉴 중 ‘펀드공시’ – ‘펀드 보수 및 비용’으로 들어갑니다.

2.조건 설정하기

이번에는 운용보수를 확인할 ETF를 검색할 차례입니다. 예시로 미국 S&P500 ETF의 운용보수를 검색한다고 해보겠습니다.

1. ‘펀드명’에 ‘미국S’라고 입력합니다. (‘S&P’라고 검색하면 결과가 안 나오므로 ‘미국S’로 입력해주세요.)
2. ‘펀드유형’을 ‘주식형’으로 선택합니다.
3. ‘검색’ 버튼을 누릅니다.
   
   

3.총 운용보수 바로 확인하기

진짜 총 운용보수는?

검색하니 총 21건의 S&P500 관련 국내 ETF가 나왔는데요. 이 중 ‘KBSTAR 미국 S&P500 ETF’의 진짜 총 수수료를 확인해보겠습니다.

아래 사진을 보시면 ‘TER(A+B)’라고 되어 있는 수수료와 ‘매매 중개 수수료율(D)’라고 되어 있는 수수료가 나와 있는데요. 이 2가지를 더한 것이 진짜 우리가 내야 하는 수수료입니다.

운용사 홈페이지에는 분명 총보수가 0.021%라고 나와 있었습니다. 하지만 진짜 ETF 수수료 계산을 해보면 0.10%+0.0285%=0.1285%인 것을 알 수 있습니다.

ETF 운용보수 계산 결과 KBSTAR 미국 S&P500의 진짜 운용보수는 0.1285%입니다.

환헤지 상품

참고로 검색을 해보시면 KBSTAR 미국 S&P 500 ETF 종류가 2가지로 나올 건데요. 차이는 환헤지(H) 상품인가 아닌가 유무입니다.

아래 사진을 보시면 ‘H’가 붙어있는 상품이 있고 안 붙어있는 그냥 상품이 있습니다. 여기서 ‘H’가 붙어있는 상품은 환헤지 기능이 있는 상품으로 환율에 따른 손익이 발생하지 않습니다. 대신 환헤지 기능이 추가로 들어가면 운용보수가 조금 더 비싸집니다.

결론을 말하자면 원달러 환율이 낮을 때는 (예: 1달러=1,000원) 환헤지 기능이 없는 상품을 선택하는 게 유리합니다.

반면 원달러 환율이 높을 때는 (예: 1달러=1,400원) 환헤지 기능이 있는 상품을 선택하는 게 유리합니다.

ETF 수수료 구조

ETF 수수료는 크게 총보수(A), 기타비용(B), 매매중개수수료(C)로 나뉩니다. 운용사 홈페이지에 나와있는 수수료는 총보수(A)뿐입니다. 기타비용(B)과 매매중개수수료(C)는 안 나와 있죠. 하지만 우리는 A, B, C 이 3개의 수수료를 모두 내야 합니다.

그리고 A, B, C 이 3개의 수수료를 모두 확인할 수 있는 곳이 바로 금융투자협회 전자공시서비스 사이트입니다. 운용사 상품 설명서에서는 정확한 운용보수를 확인할 수 없습니다.

ETF 수수료 비교 하는 법

지금까지 ETF 수수료 보는법에 관해 알아봤는데요. 이번에는 ETF 수수료 비교하는 법을 알아보겠습니다.

국내에 상장 된 S&P500 ETF 종류는 상당히 많습니다. 따라서 이 중 수수료가 가장 낮은 ETF를 골라야 합니다. 그래서 금융투자협회 전자공시서비스 사이트에서 ETF 수수료 비교 방법을 알아보겠습니다.

1.검색 후 엑셀 파일 누르기

검색 결과 화면으로 다시 갑니다. 그 후 엑셀 파일 ‘다운로드’ 글자를 클릭합니다.

2.자동합계 정렬하기

그럼 엑셀 파일이 나오는데요. 먼저 TER(A+B)과 매매중개수수료(D)를 자동 합계 기능을 통해 자동으로 더하는 방법을 알아보겠습니다.

그러기 위해 우선 합계를 낼 셀에 커서를 둡니다. 그 후 엑셀 우측 상단 메뉴 중 ‘자동합계’ 글자를 눌러주세요.

그 후 ①TER(A+B)의 첫 번째 셀을 클릭합니다. 그리고 ②콤마(,)를 입력합니다. 그 후 ③매매 중개 수수료율(D)의 첫 번째 셀을 클릭합니다. 그리고 마지막으로 ④Enter키를 누릅니다.

그 후 아래 사진처럼 첫 번째 셀의 우측 하단 모서리를 클릭해서 아래로 쭉 끌어내려 줍니다.

3.수수료 가장 낮은 ETF 확인하기

그런 다음 S&P500 ETF가 아닌 다른 유형의 ETF셀은 삭제해줍니다. (예를들면 TIGER미국S&P500배당귀족 등…)

그럼 아래 사진과 같은 화면이 나오는데요. 수수료를 비교해보면 KBSTAR 미국 S&P500의 수수료가 0.13%로 가장 낮은 것을 알 수 있습니다.

국내 ETF 정보 확인하는 법: ETF Check 어플 활용하기

국내 ETF의 경우 자세한 ETF 관련 정보를 확인할 수 있는 사이트를 찾기 어려운 경우가 대부분입니다.

따라서 이러한 경우 사용할 수 있는 유용한 어플로 ETF Check라는 사이트를 활용할 수 있습니다. 자신의 스마트폰 어플에서 쉽게 다운로드를 할 수 있으며, ETF 운용보수 등 국내 ETF와 관련된 다양한 정보를 얻을 수 있습니다.

ETF Check를 가장 유용하게 활용할 수 있는 방법으로 ETF 비교 메뉴를 활용하는 것이 있습니다. 아래 사진처럼 ETF 비교 메뉴로 들어갑니다.

그 후 비교해보고 싶은 종목을 검색합니다. 그리고 ‘비교하기’ 버튼을 누릅니다.

그럼 아래 사진처럼 해당 ETF를 다양한 방법으로 비교해 놓은 표가 정리되어 나옵니다. 여기서 ‘실부담비용’ 이라고 되어 있는 부분이 우리가 실제로 내야하는 실제 운용보수입니다. 이 어플에서는 진짜 정확하게 ETF 운용보수를 표시해주고 있습니다. 따라서 활용하면 정말 편리할 어플입니다.

국내 ETF 수수료 비교

이번에는 국내에서 가장 많은 사람들이 투자하는 미국 지수 3가지 ETF 운용보수를 비교해보겠습니다. 그리고 각 지수 중 어떤 ETF 수수료가 가장 낮은지 확인해보겠습니다.

1.S&P500 ETF

엑셀 파일을 다운 받아서 진짜 총 운용보수를 확인해봤는데요. KBSTAR의 운용보수가 0.13%로 가장 낮았습니다. 하지만 한국투자ACE와 TIGER 역시 운용보수가 낮은 편입니다.

개인적으로는 셋 다 운용보수에서 큰 차이가 없으므로, 총 자산규모가 가장 큰 TIGER를 선택하는 것도 괜찮을 것 같습니다.

2.나스닥 100 ETF

나스닥 100 ETF 중에서 KBSTAR의 운용보수가 0.14%로 가장 낮았습니다. 총 자산규모는 다 비슷한 편이므로 KBSTAR나스닥100을 선택하는 것이 좋겠습니다.

3.미국배당다우존스 ETF

미국 SCHD라는 ETF와 같은 지수를 추종하는 국내 상장 미국배당다우존스 ETF 3종으로 TIGER, ACE, SOL이 있습니다.

이 중 TIGER는 2023년 6월 가장 최근에 상장 되었는데요. 모든 총 수수료를 다 합쳤는데도 0.09%의 매우 낮은 수수료만 부과하고 있습니다. 총 자산규모도 3개 ETF 중 가장 큽니다.

따라서 미국배당다우존스 ETF에 투자하려는 경우라면 TIGER미국배당다우존스를 선택하는 것이 가장 유리합니다.

미국 ETF 수수료 확인 하는법

ETF.com에서 확인하는법

미국 상장 ETF 수수료 보는법 도 알아보겠습니다. 우선 아래 ETF.com 사이트로 접속합니다.

▶ETF.com 사이트 바로가기

그 후 운용보수를 확인하고자 하는 ETF를 검색창에 입력해서 검색을 합니다. 그 후 스크롤을 조금 내리면 아래 사진처럼 ‘EXPENSE RATIO(운용보수)’ 탭이 나옵니다. 여기서 해당 ETF의 운용보수를 확인할 수 있습니다.

SPY의 경우 운용보수가 0.09%라고 되어 있는데요. 이 0.09%에 모든 보수, 기타비용, 중개 수수료 등이 다 포함되어 있습니다. 미국 ETF 수수료 보는법은 한국보다 훨씬 더 쉽고 편합니다.

키움 영웅문S# 어플에서 확인하는 법

증권사 어플에서도 간편하게 해외주식 운용보수를 확인할 수 있습니다.

우선 키움 영웅문S# 어플의 ‘메뉴’로 들어갑니다.

그 후 ‘트레이딩’ – ‘해외주식’ – ‘현재가’ 로 들어갑니다.

그리고 ①종목명을 검색한 다음 ②’개요’ 탭을 누릅니다. 그럼 ‘보수(%)’ 칸에 운용보수가 나와 있을 것입니다. SPY의 운용보수가 0.09%라고 나와 있는 것을 알 수 있습니다.

미국 ETF 수수료 비교

미국 ETF 수수료도 비교해보겠습니다. S&P500, 나스닥100 지수를 추종하는 ETF에서 각각 수수료 비교를 해볼게요.

1.S&P500 ETF

S&P500 ETF 운용보수를 비교해보면 위 표와 같습니다. SPY 운용보수가 0.09%이고 IVV, VOO 운용보수는 0.03%로 매우 낮습니다.

결론적으로 IVV 또는 VOO를 선택하는 것이 좋겠습니다.

참고로 큰 차이는 아니지만 위 3개의 ETF 중 VOO의 배당수익률이 가장 높습니다. 따라서 VOO를 선택하는 것이 가장 좋겠습니다.

2.나스닥100 ETF

레버리지, 인버스 상품을 제외하고 나스닥100에 투자할 수 있는 미국 상장 ETF로 QQQ, QQQM이 있습니다.

보통 QQQ에 투자를 하는 사람들이 많은데요. QQQM을 선택할 수도 있습니다. QQQM은 QQQ와 똑같이 나스닥100 지수를 추종하면서, 1주 당 가격이 좀 더 저렴하다는 차이가 있습니다.

운용보수도 QQQM이 0.05%p 더 저렴하므로 QQQM을 선택하는 것이 더 좋을 것으로 보입니다.

<결론>

• ETF 수수료 보는법 3단계
  1. 금융투자협회 펀드공시 들어간 후 조건 검색하기.
  2. TER(A+B)와 매매중개수수료율(D)를 더한 것이 진짜 ETF 수수료.
• 국내 수수료 낮은 ETF
  • S&P500 ETF: KBSTAR 미국 S&P500(0.13%)
  • 나스닥100 ETF: KBSTAR나스닥100(0.14%)
  • 미국배당다우존스 ETF: TIGER미국배당다우존스(0.09%)
• 미국 수수료 낮은 ETF
  • S&P500 ETF: IVV 또는 VOO(0.09%) (VOO 배당수익률이 가장 낮음)
  • 나스닥 100 ETF: QQQM(0.15%)

이상 ETF 수수료 보는법 3단계에 관한 글이었습니다.