1억 투자 포트폴리오 | 가장 좋은 방법

1억 투자 포트폴리오 방법 을 알려드리겠습니다. 주식, 채권, 원자재, 현금, 부동산 으로 분산 투자를 하는 것이 정답입니다. 지금 바로 아래에서 상세 내용을 확인해보세요!


1억 투자 포트폴리오 방법

<1억 투자 포트폴리오 방법>
1.현금: 달러 또는 원화로 보유
2.주식: 해외주식 또는 한국주식
3.채권: TLT
4.원자재: 금, 은
5.부동산: VNQ


▶︎리밸런싱 뜻, 방법, 주기 등

1.공격적인 포트폴리오

내가 가지고 있는 전체 자산이 1억이고 나이가 젊으며 소득이 계속 있는 경우라면 조금 더 적극적으로 투자를 할 필요가 있습니다.

이때는 현금, 주식, 채권, 원자재, 부동산 이렇게 5가지로 나눠서 투자를 하는데요. 비중을 주식 쪽에 조금 더 많이 두는 것이 좋습니다. 주식에 50%, 현금 20%, 채권 10%, 원자재 10%, 부동산 10% 이런 식으로 말이죠.

만약 주식이 지금 상황에서 그렇게 수익을 많이 내줄 수 있는 자산군이 아니라는 생각이 든다면 다른 자산으로 비율 조정을 조금씩 해도 됩니다.

주식은 해외 주식을 사는 것이 조금 더 유리하고요. 한국 주식 중에서는 그 기업의 펀더멘털을 매우 잘 알고 있고, 그 기업이 성장하게 될 것이라는 걸 확실하게 알고 있는 경우 하는 게 좋습니다.

만약 어떤 주식에 투자해야 될지 모르겠다면 해당 국가의 대장주를 사면 됩니다. 우리나라의 경우 삼성전자, 미국의 경우 애플이 되겠죠.

만약 어렵다면 해당 기업의 주식 지수를 사면 됩니다. 미국의 경우 S&P 500 지수가 될 건데요. S&P 500 ETF인 SPY ETF를 사면 되는 식이죠. 한국은 코스피 지수가 됩니다.

그리고 채권의 경우 주식보다 안전성이 높기 때문에 반드시 같이 가져가는 것이 좋습니다. 미국 장기 채권으로 대표적인 것으로 TLT라는 ETF가 있습니다. 수익률도 높게 가져갈 수 있고, 채권의 안정성도 같이 가져갈 수 있습니다.

다음으로 원자재에도 반드시 투자를 해야 됩니다. 주식이 상승하는 시기에는 원자재가 약세를 보이는 경우가 있는 반면 주식이 하락할 때 원자재가 강세를 보이는 경우가 있기 때문입니다. 즉 주식 시장이 안 좋을 때 원자재에서 수익을 낼 수 있는 거죠.

대표적인 것으로 금 투자가 있습니다. 또는 금보다 조금 더 위험하고 변동성이 크지만 수익을 많이 낼 수 있는 원자재로 은이 있습니다. 그 외에도 구리 같은 곳에 투자를 할 수도 있겠죠.

원자재 투자는 직접 실물 금이나 은을 매입할 수도 있는데요. 방법이 조금 복잡하기 때문에 금 은 ETF를 사는 것도 방법이 될 수 있습니다.

국내에도 KODEX 골드선물(H) 등의 ETF 가 상장되어 있습니다. 이를 이용해 볼 수 있습니다.

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다섯 번째로 부동산에 투자를 하는 것이 좋은데요. 리츠에 투자를 하면 됩니다. 실물 부동산에 투자를 할 수도 있지만 돈이 워낙 많이 들기 때문에 리츠에 투자하는 것이 좋고요.

리츠만 모아놓은 ETF로 VNQ가 있습니다.

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2.안정적인 포트폴리오

다음으로 1억만 가지고 있는데 이미 은퇴를 했고 소득이 없는 경우가 있을 수 있습니다. 이때는 공격적으로 투자를 하면 됩니다. 조금 더 안정적으로 투자를 해야 되는데요.

예를 들어 1억이 있다면 1억에 돈을 조금 더 보태야 됩니다. 1억 가지고 생활비를 다 충당하기는 쉽지가 않습니다.

만약 국민연금으로 한 75만 원 정도가 나오는 상황이라고 해보겠습니다. 부부가 노후의 생활을 하기 위해서 한 달에 370만 원 정도가 필요하다고 합니다. 즉 75만 원만으로는 노후를 보내기가 힘들죠.

아마 1억을 가지고 계신 분들 중에 부동산에 돈을 많이 넣어 놓은 경우가 많을 겁니다. 그래서 부동산을 일단 팔아서 조금 더 가격이 낮은 곳으로 이사를 가는 겁니다. 그리고 여기서 한 2억 원을 떼와요. 그럼 3억 원이 되죠.

이 3억 원에서 한 70% 정도를 채권에 투자합니다. 예를 들어 한국전력 채권 이런 국내 안전한 채권이 있거든요. 이런 채권에 투자를 하면 1년에 5% 정도의 이자가 나옵니다.

여기서 한 90만 원 정도의 이자 수익이 매달 나오게 됩니다. 그래서 여기서 생활비를 좀 더 보탤 수 있고요.

나머지 30% 비중은 조금 더 공격적으로 주식에 투자할 필요가 있습니다. 왜냐하면 채권만으로는 수익이 너무 적기 때문이죠.

열심히 공부를 해서 주식 투자를 통해 연 30% 정도의 수익을 내는 겁니다. 쉽지 않지만 불가능한 건 아닙니다. 30% 수익률로 시세차익을 낸 후 12개월로 나눠보면 월 150만 원 이상의 수익을 얻게 될 수 있습니다.

그럼 채권 수익과 주식 수익을 통해 생활비를 충당할 수 있게 되는 겁니다.

3.포트폴리오는 비중 조절을 해야 한다

그래서 오늘은 1억 투자 포트폴리오 방법에 대해서 알아봤는데요. 1억을 가지고 있다면 절대로 한쪽에만 몰빵해서 투자하지 않는 것이 좋습니다. 왜냐하면 한쪽에서 큰 손실이 일어나는 시기가 분명 있기 때문입니다.

그래서 항상 분산 투자를 해야 되고요. 이때 가장 분산할 수 있는 자산분이 바로 주식, 채권, 원자재, 부동산입니다. 그리고 현금도 반드시 보유를 하고 있어야 됩니다.

그리고 포트폴리오 구성 비율은 시기에 따라 매번 달라집니다. 현재 주식이 강세를 보일 것 같다면 주식 비중을 50%로 늘리고요. 원자재가 강세를 보일 것 같다면 원자재 비중을 50%로 늘리는 식이죠. 투자 시기에 맞게 비중을 조절하면 되겠습니다.