자동차담보대출 추천 TOP10 업체, 조건, 한도 등에 관한 내용을 총정리 해 보겠습니다. 신용대출 등 다른 대출을 이미 다 받았는데, 돈이 부족한 경우 자동차 담보대출을 고려해 볼 수 있습니다. 담보물이 확실 하기 때문에 금리가 낮고 한도가 높으며 상환 기간이 길어 유리합니다.
자동차담보대출이란?
뜻
자동차담보대출이란 내가 현재 소유하고 있는 자동차를 담보로 해서 대출을 받는 겁니다.
담보대출이라 조건이 유리함
확실하게 자동차라는 담보물이 있는 만큼 한도가 높고 금리도 낮아요. 또 비교적 신용이 낮고 소득이 없는 분도 자동차만 있으면 대출을 받을 수 있습니다.
그리고 차를 계속 이용하면서 대출도 받을 수 있어요. 즉, 내가 타고 있는 차량에 근저당이라는 것을 설정 할 뿐이지, 이 차를 금융권에 반납 해야 되고 그런 건 아닙니다.
일반 신용대출 등과 비교했을 때 대출 기간도 길어서 좀 더 여유있게 돈을 갚을 수 있다는 것도 장점 입니다.
2금융권에서 주로 대출받음
대부분 2금융권인 캐피탈과 저축은행, 제 3금융권인 대부 업체에서 자동차 담보대출을 받습니다. 물론 1금융권인 은행에서도 가능하긴 합니다.
따라서 신용 등급이 나쁘지 않은 분이라면 일단 은행과 같은 제 1금융권에서 대출을 받으시고요. 조건에 해당 되지 않는 경우 2금융권, 3금융권으로 넘어 가시기 바랍니다.
간단한 절차
자동차 담보대출은 다른 대출에 비해 대출실행 절차가 훨씬 간단하고 쉽습니다. 신분증, 자동차등록원부, 주민등록초본 등의 서류만 제출 하면 되구요. 직접 방문하거나 전화를 할 필요 없이 온라인 상으로 바로 대출 신청을 할 수 있습니다.
또 대출 신청하고 1시간 이내에 돈이 입금되는 경우도 있을 정도로 대출실행 속도도 매우 빨라요.
신용불량자도 가능
보통 신용 등급이 500 점 이상인 경우 신청이 가능한데요. 연 20% 의 높은 금리를 부과 하는 대부업체의 경우 연체자, 낮은 신용 등급을 가진 사람도 대출이 가능합니다.
자동차담보대출 조건,한도
<조건>
자동차 담보대출을 받기 위한 조건은 크게 아래 4가지로 나눌 수 있습니다. 금융 기관에 따라 조금씩 다르긴 하지만요.
1.차 소유 기간 3개월 이상
먼저 차를 소유한 기간이 3개월 이상 되어야 되구요. 렌트나 리스 차량은 안 됩니다. 간혹 한 달 이상만 되도 대출이 되는 금융사도 있습니다.
2.본인 명의 차 소유자
본인명의의 차에 해당 되는 경우에 대출이 가능하구요. 공동명의인 경우에도 가능한 금융사가 종종 있습니다. 다만 공동 명의자의 동의를 받아야 대출실행이 가능한 경우가 대부분이에요.
3.출고된지 10년 이하인 차
출고 된지 10년 이하인 차에 대해서만 대출 실행이 됩니다. 금융권에 따라 최대 13년 이하까지 되는 경우도 있어요. 그리고 주행거리가 20만km 가 넘으면 대출 실행이 안 되는 경우가 대부분 입니다.
4.신용등급 500점대도 대출 가능
신용 등급이 500점 대로 아주 낮은 경우에도 대출이 가능합니다. 심지어 일부 3금융권 대부업체의 경우 신용 등급이 300점인 경우에도 대출이 가능해요.
<한도>
대출 가능 한도도 높은 편입니다. 최소 200 만원에서 최대 1.5 억원 까지 대출이 가능해요.
다만 자동차 담보대출 이라고 해서 담보물인 자동차만 보는 건 아닙니다. 왜냐하면 자동차는 감가상각이 돼서 시세가 점점 떨어져요. 또 차량 가격보다 더 많은 이자가 발생할 수도 있잖아요. 그래서 개인 신용 등급도 보는데요.
신용 등급이 좋지 않은 경우 중고차 가격의 70% 정도까지 대출이 되구요. 보통 90~100%, 신용 등급이 좋은 경우에는 200% 까지 대출을 해 주는 경우도 있습니다.
자동차 담보 대출 추천 TOP10
대표적인 자동차 담보대출 추천 상품 10가지를 알아 보겠습니다.
2금융권인 캐피탈사 상품이 대부분 이구요. 3금융권인 대부업체 상품도 꽤 있는 편입니다.
2금융권은 금리가 조금 더 낮은 대신, 조건이 조금 더 높은 편이에요. 즉, 신용 등급이 더 좋아야 된다는 뜻입니다. 반면 3금융권은 금리가 연 20 %인 경우가 대부분이지만, 신용 등급이 좀 많이 낮아도 대출이 됩니다.
1.현대캐피탈 자동차담보대출
현대캐피탈 자동차담보대출은 소득 증빙이 힘든 분도 받을 수 있는 대출입니다. 물론 이러한 경우 한도는 좀 낮아지겠지만, 일단 대출이 가능하다는 것만으로도 좋은 일입니다.
구체적인 정보는 아래와 같습니다.
1)한도: 300만원~6천만원
2)금리: 4.9~17.9%
3)준비물: 신분증
4)대출가능기간: 최대 5년
5)중도상환수수료: 0~1.8%
6)출고 13년 이내 차량 가능, 공동 명의 가능
7)전화상담: 1899-6282
2.롯데캐피탈 자동차담보대출
롯데캐피탈은 금리가 조금 높은 대신 대출한도가 최대 1.5억원으로 높다는 것이 큰 장점입니다. 대출 가능 기간도 최대 10년까지로 선택할 수 있으며 온라인으로 간편하게 가입할 수 있습니다.
1)한도: 300만원~1.5억원
2)금리: 7.43~19.9%
3)대출가능 기간: 1~10년
4)상환방법: 원(리)금균등분할상환
5)준비물: 신분증, 자동차등록원부, 대출신청서, 소득증빙서류(필요한 경우에만)
6)온라인 가입 가능
7)전화상담: 1577-4400
3.KB캐피탈 자동차담보대출
KB캐피탈은 신청하고 약 3시간 내에 돈이 입급될 정도로 대출실행이 빠른 곳입니다. 물론 개인에 따라 당일 대출이 안 될 수도 있어요. 최대한도는 1.2억원, 금리는 최저 6.8% 에요.
1)한도: 200만원~1.2억원
2)금리: 6.8~19.9%
3)대출가능 기간: 1년~8년
4)상환방법: 원리금균등분할상환, 거치 후 원리금균등분할상환
5)중도상환수수료: 0~2%
4.BNK캐피탈 신용대출PLUS
BNK 캐피탈 대출 한도는 1.5억원으로 매우 높은 편입니다. 대출기간도 10년으로 길고요. 온라인을 통해 간편하게 대출 신청을 할 수 있습니다.
다만 1.5톤 초과 화물차는 대출이 안되고요. 승용차, 승합차인 경우에만 대출이 됩니다.
1)한도: 500만원~1.5억원
2)금리: 8.9~19.9%
3)대출기간: 1년~10년
4)상환방법: 원리금균등분할상환
5)필요서류: 신분증, 차량 관련 서류, 소득 증빙 서류
6)중도상환수수료: 최대 2%(3년 이후 X)
7)온라인 신청 가능
5.전북은행 JB자동차담보대출
전북은행의 JB자동차담보대출의 금리는 최저 5.98%에요. 한도는 2억원으로 상당히 조건이 괜찮습니다. 다만 근로자의 경우 회사에 6개월 이상 다녀야 되고, 연봉이 2000만원이 넘어야 돼요.
사업자의 경우 1년 이상 사업을 영위해야 되고, 연간 1000만원 이상의 소득이 나와야 됩니다. 또 만 25세부터 신청이 되고요. 13년 이내로 등록된 차량만 가능해요.
제 1금융권 은행이라서 확실히 조건이 좀 더 까다로운 걸 알 수 있어요. 서류를 준비해야 될 것도 많습니다. 조건에 해당되는 분이라면 일단 1 금융권 은행부터 알아보시기 바랍니다.
1)한도: 300만원~2억원(개인이 소득증빙서류 제출 시)
2)금리: 5.98~14%
3)대출기간: 1년~9년
4)필요 서류: 주민등록 등/초본, 후견등기사항 부존재증명서, 건강보험 자격득실 확인서 , 건강보험납부확인서, 사업자등록증명원(사업자만 제출)
5)상환방법: 원리금균등분할상환
6)중도상환수수료: 0.44%(대출기간 3개월보다 적게 남은 경우 X)
7)문의전화: 1588-4477
8)온라인 신청 가능
6.OK저축은행 내차담보플러스OK론
OK저축은행의 내차담보플러스OK론은 최대 1억원 한도로 대출을 해줍니다. 최대 10년 동안 대출이 가능하고요. 만 24세 이상이고 나이스 신용점수 351점 이상인 경우, 소득 및 재직 증빙 서류를 지참하면 대출이 됩니다.
금리가 좀 높지만, 신용점수 351점 이상만 되면 대출이 된다는 게 장점입니다.
1)한도: 최대 1억원
2)금리: 9.89~19.99%
3)대출기간: 1~10년
4)조건: 만 24세 이상, NICE신용점수 351점 이상
5)상환방법: 원(리)금균등분할상환
6)중도상환수수료: 0.96%(대출한지 3년 넘은 경우, 대출기간 1개월 남은 경우 X)
7)서류: 신분증, 재직확인 및 소득확인 증빙 서류
8)문의전화: 1800-8282
7.리드코프 자동차담보대출
리드코프는 제 3금융권, 즉 대부업체에 속하는 곳입니다. 금리가 연 20%로 엄청 높고요. 한도는 최대 7000만원 입니다. 다만 신용이 낮은 분도 대출을 받을 수 있고 만기 일시상환이 가능하다는 게 장점입니다.
1)한도: 300만원~7천만원
2)금리: 20%
3)대출기한: 3년(최대 5년)
4)상환방법: 원금 자유상환 (만기 일시상환)
5)필요서류: 신분증, 주민등록원초본, 재직증명서, 차량등록증(필요시)
8.OK엔캐시 자동차담보대출
OK 엔캐시 자동차담보대출 역시 제 3금융권 대부업체입니다. 금리가 연 20%로 매우 높은 편이구요. 최대 한도는 1억원입니다. 신용등급 10등급인 분, 파산한 분도 대출이 가능할 정도로 대출 조건이 널널하고요. 최대 5년까지 대출이 가능합니다.
1)한도: 200만원~1억 원
2)금리: 연 20%
3)조건: 만 20세 이상
4)대출기간: 1년~5년
5)상환방법: 자유상환, 원리금균등분할, 1년거치원리금균등분할
9.한국캐피탈 자동차담보대출
한국캐피탈은 제 2금융권으로 최대 1억원의 대출을 해줍니다. 대출기간은 6년이고 최저금리는 11.6% 입니다. 자동차를 갖고 있는 개인 및 개인사업자라면 대출이 가능해요.
1)한도: 300만원~1억원
2)금리: 11.6~19.9%
3)대출기간: 1~6년
4)상환방법: 원(리)금균등분할상환
5)중도상환수수료: 2%
6)필요서류: 신분증, 차량 앞면 사진, 차량 계기판 사진
10.웰컴저축은행 자동차담보대출
웰컴저축은행은 최대 1억원 한도로 자동차담보대출을 해 줍니다. 최대 7년까지 대출이 가능하며, 대출 신청 하고 대부분의 경우 24시간 이내에 입금이 됩니다. 또 NICE 신용점수가 300점 이상이면 대출이 가능합니다.
1)한도: 최대 1억원
2)금리: 10.7~19.9%
3)대출기간: 6개월~7년
4)상환방법: 원리금균등상환
5)필요서류: 신분증, 소득증빙서류, 주민등록초본, 자동차등록증, 운전면허증, 차량사진, 자동차 근저당권 설정 계약서
6)중도상환수수료: 2%(대출기간 3년 넘으면 X)
자동차담보대출 단점
1.압류
자동차 담보대출을 받은 뒤에 돈을 갚지 않을 경우 담보로 잡은 자동차가 압류 됩니다. 그럼 차를 더 이상 사용할 수 없게 돼요. 담보를 잡은 차를 경매로 팔아 넘겨버리거든요.
2.신용등급 하락
담보대출은 신용대출에 비해 신용등급 하락 폭이 적은 편이긴 합니다. 그렇다고 하더라도 일단 대출을 받으면 신용등급이 하락 합니다.
또 금리가 높은 곳에서 대출을 받으면 신용 등급이 더 많이 하락 해요. 따라서 최대한 금리가 낮은 상품을 선택하는 게 중요합니다.
3.중도상환 수수료
자동차 담보대출 시 중도 상환을 하는 경우가 많습니다. 중도 상환을 할 때 보통 최대 2%의 수수료가 추가로 부과 되요. 따라서 중도 상환 수수료를 처음부터 고려하여 대출을 받아야 됩니다.
자동차담보대출 받는 방법
자동차 담보대출을 받는 과정을 5단계에 걸쳐서 설명 드려보겠습니다.
1.대출상품 선택
먼저 대출 상품을 선택 해야 됩니다. 대부분의 경우 2금융권인 캐피탈사에서 대출을 받게 될 거예요. 대출 상품을 선택 했다면 온라인 또는 전화 상담 등을 통해서 대출 신청을 해야 됩니다.
2.서류 준비
대출신청 시 서류를 제출 하라고 하거든요? 보통 신분증, 차량 등록증, 주민등록 초본 등을 제출 하게 됩니다.
3.심사받기
서류까지 제출 했다면 이제 대출 심사 과정을 거칩니다.
4.신용평가
담보대출이라고 하더라도 필요 시 개인의 신용도 함께 평가 해요.
5.대출실행
모든 심사와 평가가 끝나면 비로소 내 계좌로 돈이 입금 됩니다. 빠르면 1시간 내로 대출이 실행 되는 경우도 있구요. 상황에 따라 추가 서류가 필요한 경우 당일에 바로 대출 실행이 안 될 수도 있습니다.
자동차담보대출 거절되는 이유
보통 연체를 한 분은 자동차 담보대출이 거절 됩니다. 군대를 갔다오지 않은 경우, 신용 등급이 미달 되는 경우, 회사 자동차인 경우에도 거절 될 수 있어요.
자동차담보대출 못 갚으면?
대출금을 제때 갚지 못하면 담보로 잡은 자동차가 경매로 넘어 갑니다. 그걸 팔아서 돈을 회수 하는 거죠.
그 외 궁금증
1.자동차담보대출 받으면 신용점수 떨어지나요?
대출 조회를 할 때는 신용 점수가 전혀 떨어지지 않습니다. 하지만 대출을 받으면 신용 점수가 떨어집니다.
2.차 할부가 있어도 대출이 되나요?
차 할부가 있는 경우에 대부분은 대출이 안 됩니다. 물론 되는 금융사도 있을 겁니다. 하지만 대부분은 안 돼요.
3.범칙금이 있어도 대출이 되나요?
범칙금이 있는 경우 대출 실행이 안 됩니다. 범칙금을 갚은 뒤에 대출 신청을 해 주셔야 돼요.
4.신용불량자, 무직자도 대출이 되나요?
신용불량자, 무직자인 경우 대출이 가능한 경우도 있고 불가능한 경우도 있습니다. 금융사에 따라 달라요.
무직자인 경우 자동차가 있으면 대부분 대출이 가능합니다. 하지만 신용불량자, 파산한 분의 경우 안 되는 경우가 더 많아요.
5.자동차담보대출을 받았는데 다른 업체에서 중복으로 자동차담보대출을 받을 수 있나요?
이미 자동차 담보대출을 받은 경우, 또다른 업체에서 중복으로 자동차 담보대출을 받을 수도 있고 못 받을 수도 있습니다. 금융사에 따라 달라요.
<정리>
오늘은 자동차 담보대출 TOP10 상품, 조건, 단점 등에 대해 알아 봤습니다. 자동차를 담보로 설정 하는 만큼 한도가 높고 금리가 낮으며 대출 기간이 긴 것이 장점이에요. 하지만 돈을 갚지 못 할 경우 자동차가 경매로 넘어가 버리기 때문에 주의해야 됩니다.