삼성증권 계좌 추천 TOP2

삼성증권 계좌 추천 글을 찾고 계신가요? 계좌 개설을 하려고 하는데 종류가 워낙 많아서 뭘 선택해야 될지 고민되시죠? 결론적으로 종합 계좌, CMA 계좌를 만들면 됩니다. 단, 세액공제 및 세제 혜택을 받고자 한다면 ISA, 연금저축도 같이 개설하는 게 좋습니다.

삼성증권 계좌 여러개 중 뭘 개설할까요? 

삼성증권 계좌 추천 TOP2

1. 종합계좌
2. CMA 계좌

결론부터 말하면 종합계좌와 CMA 계좌를 만들면 됩니다. 종합 계좌는 국내주식과 해외주식, 그리고 ETF에 투자할 수 있는 일반 주식 계좌를 말하고요. CMA 계좌는 주식 투자에 사용하지 않는 대기 자금을 넣어 둠으로써 이자를 받을 수 있는 계좌입니다. 

이 2개의 계좌는 가장 기본이 되는 계좌라 할 수 있어요. 다만 노후 대비 또는 절세 혜택을 원하는 경우라면 ISA, 연금저축펀드도 같이 만드는 게 좋습니다.

삼성증권 계좌 종류

삼성증권 계좌는 아래와 같이 크게 8가지로 나뉩니다.

1. 주식거래(종합) 
2. CMA 
3. 중개형 ISA 
4. 연금저축
5. 다이렉트 IRP
6. 국내선물옵션
7. 해외선물옵션
8. 금현물 
   
   
   

1.주식거래(종합) 

첫 번째는 ‘주식거래(종합)’ 계좌입니다. 말 그대로 주식 거래를 할 수 있는 계좌예요. 

종합 계좌에서는 아래에 해당되는 상품들에 모두 투자를 할 수 있습니다.

• 국내주식 
• 해외주식
• 국내 ETF
• 해외 ETF 
• 채권 
• RP 
• 발행어음 
• 공모주

주식 투자를 하고자 한다면 이 계좌를 가장 먼저 개설하면 됩니다. 종합 계좌에서는 주식, 금융상품 등에 모두 투자할 수 있어요. 증권사에서 가장 기본이 되는 계좌라 생각하면 되겠습니다.

2.CMA 

두 번째는 CMA라는 계좌입니다.

영어로 되어 있어서 조금 어렵게 느껴질 수 있는데요. 쉽게 말해서 증권사의 파킹 통장이라 생각하면 되겠습니다. CMA에 돈을 넣어두면 하루 단위로 이자가 나옵니다. 그리고 입출금 통장처럼 언제든 돈을 넣고 뺄 수 있어요. 근데 입출금 통장보다는 이자가 훨씬 높습니다. 

1. 하루 단위로 이자 나옴
2. 시중 금리보다 약간 더 높은 이자 지급

주식 투자를 하기 조금 곤란한 경우가 있잖아요. 그럴 때 CMA 통장에 돈을 넣어두고 높은 이자를 받을 수 있는 겁니다. 

요즘에는 CMA 계좌와 종합계좌가 같이 결합된 계좌가 나오기도 해요. 증권사마다 조금씩 상황이 다릅니다. 

미래에셋, 삼성증권, 한국투자, KB증권의 경우 종합계좌와 CMA 계좌가 따로 구분되어 있습니다. 그래서 주식 투자를 원하면 CMA에 있는 돈을 종합 계좌로 옮겨야 되고요. 파킹 통장처럼 이자를 받고 싶으면 종합 계좌에서 CMA 계좌로 돈을 옮겨야 됩니다. 

1. 미래에셋, 삼성증권, 한국투자, KB증권
   • 종합계좌, CMA가 따로 분리되어 있음
2. 나무증권
   • CMA 계좌로 주식 투자 가능
   • 종합계좌, CMA 간 계좌 전환 가능
3. 키움증권
   • CMA 계좌 없음

나무증권의 경우 종합 계좌로 계좌를 개설했다고 하더라도 나중에 CMA로 계좌를 전환할 수 있어요. 반대로 CMA 계좌에서 종합 계좌로 계좌를 전환할 수도 있습니다. 다시 말해 CMA 계좌를 통해서도 주식 투자를 할 수 있는 겁니다. 편의성을 더 높인 것이라 할 수 있죠.

키움증권의 경우 CMA 계좌가 따로 없고요. 종합 계좌만 있습니다. 

3.중개형 ISA 

세 번째는 중개형 ISA입니다. 세제 혜택이 있는 계좌인데요. 필수로 만들어야 되는 계좌는 아니지만 개설해 두면 여러 가지 혜택을 누릴 수 있기 때문에 같이 개설하는 것이 좋긴 합니다. 

중개형 ISA 특징

• 수익금 400만원까지 세금 없음
• 수익금 400만원 초과 시 9.9% 분리과세
• 해외주식, 해외 ETF 투자 불가
• 계좌 3년 유지 후 수익금 인출 가능(원금은 언제든 인출 가능)

ISA의 경우 수익금 400만원까지 세금이 부과되지 않고요. 400만원 넘은 수익금에 대해서도 9.9%의 낮은 분리과세가 적용됩니다. 일반 계좌에서 투자하면 원래 15.4%의 세금이 부과되거든요. 즉, ISA는 세금을 줄여주는 계좌예요. 

근데 한 가지 아쉬운 점은 국내주식, 그리고 국내 ETF 등에만 투자가 가능하다는 겁니다. 다시말해 해외주식, 해외 상장 ETF에는 투자를 할 수 없습니다. 

또한 ISA에 넣은 돈 중 원금만 출금할 수 있고요. 수익금은 3년 계좌 유지 이후에 출금할 수 있습니다.

ISA는 절세 혜택을 받고자 하는 분이 선택하면 좋은 계좌 입니다.

4.연금저축

네 번째는 연금저축입니다. 노후 대비를 할 수 있는 계좌인데요. 세제 혜택과 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 것이 특징입니다. 다만 해외주식과 해외 ETF에는 투자를 할 수 없고요. 국내 상장 ETF에 투자를 할 수 있습니다.

연금저축 특징

• 납입금 600만원 까지 세액공제 가능
• 투자 수익금에 대해 연금소득세 3.3~5.5% 부과
• 계좌 5년 이상 유지 의무
• 만 55세 이후 계좌 내의 돈 수령 가능

연금저축의 경우 납입 금액 600만원까지 세액공제를 받을 수 있고요.

투자를 통해 얻은 수익에 대한 세금은 즉시 부과되지 않으며 만 55세 이후 연금 수령 시 연금소득세 3.3~5.5%가 부과됩니다. 원래는 투자를 해서 수익이 나면 15.4%를 내야 되는데 세금이 훨씬 적은 거죠. 

근데 계좌를 무조건 5년 이상 유지해야 되며 만 55세 이후가 되어야 계좌 내의 돈을 수령할 수 있습니다. 젊은 분의 경우 오랜 기간 돈이 묶인다는 것이 단점입니다.

5.다이렉트 IRP

다섯 번째는 다이렉트 IRP 계좌입니다.

연금저축과 마찬가지로 노후 대비를 위한 계좌이고요. 세액공제를 받을 수 있으며 세제 혜택이 있습니다. IRP에 납입한 900만원까지 세액공제가 되며 수익금과 세액공제 받은 원금에 대해서는 만 55세 이후 연금 수령 시 3.3~5.5%의 연금소득세가 부과됩니다. 

다이렉트 IRP 특징

• 납입금액 900만원 까지 세액공제 가능(연금저축 합산 900만원)
• 투자 수익금만 55세 이후 연금소득세 3.3~5.5% 부과
• 계좌 5년 이상 유지 의무
• 만 55세 이후 수령 가능
• 계좌의 30% 안전자산 의무 구성

근데 IRP의 경우 계좌의 30%를 무조건 안전자산으로 구성해야 되고, 투자할 수 있는 상품에도 제한이 있습니다. 따라서 웬만하면 연금저축펀드를 개설하는 게 더 좋고요. IRP는 세액공제를 최대 한도로 받고 싶은 경우 선택하면 좋습니다. 

연금저축펀드의 경우 세액공제 한도가 600만원이거든요? 근데 IRP는 한도가 900만원입니다. 또 연금저축펀드와 IRP를 합쳐서 총 900만원까지 세액공제가 되죠. 따라서 연금저축에 600만원을 넣어서 세액공제를 받으시고요. 추가로 IRP에 300만원을 추가로 넣어 세액공제를 최대로 받으면 됩니다.

참고로 그냥 IRP 가 있고, 다이렉트 IRP 가 있는데요. 다이렉트 IRP 를 개설하는 것이 좋습니다. 다이렉트 IRP는 계좌 운용 수수료가 없기 때문입니다.

6.국내선물옵션

여섯 번째는 국내 선물 옵션 계좌로, 국내 선물 옵션에 투자할 수 있는 계좌입니다.

7.해외선물옵션

일곱 번째는 해외 선물 옵션 계좌로, 해외 선물 옵션에 투자할 수 있는 계좌 입니다.

8.금현물 

여덟 번째는 금현물 계좌입니다. KRX 금현물에 투자하고자 하는 경우 금현물 계좌를 개설하여 금에 투자할 수 있습니다. 1g 단위로 매수 또는 매도를 할 수 있고요. 원하는 경우 골드바 실물로 인출하는 것도 가능합니다. 다만 100g, 1kg 단위로만 출금이 되고요. 출금 시 인출 수수료가 부과 됩니다. 

삼성증권 계좌 추천

이번엔 각 상황에 맞는 삼성증권 계좌 추천을 해볼게요.

1.국내주식 주로 투자: 종합 계좌 

국내 주식에 투자를 할 예정이라면 종합 계좌를 만드시면 됩니다.

삼성전자, SK하이닉스와 같은 국내 주식뿐만 아니라 국내에 상장되어 있는 ETF 역시 종합 계좌에서 투자할 수 있습니다. 예를 들어 TIGER 미국 S&P 500과 같은 미국 지수 추종 국내상장 ETF 역시 종합 계좌에서 투자할 수 있죠.

참고로 이때 CMA 계좌를 같이 만들면 좋아요. 투자를 할 땐 종합 계좌에 돈을 넣어서 투자를 하면 되고요. 투자를 안 할 땐 CMA 계좌에 돈을 넣어서 이자를 받으면 됩니다.

2.해외주식 주로 투자: 종합 계좌

해외주식에 투자하고자 하는 경우에도 종합계좌를 개설하시면 됩니다. 종합계좌 하나만 있으면 국내주식과 해외주식에 모두 투자할 수 있어요.

또한 해외 상장 ETF에도 당연히 투자를 할 수 있습니다. 예를들어 SPY, VOO, QQQ, SCHD와 같은 ETF에도 투자를 할 수 있죠.

3.국내 ETF 주로 투자: ISA 또는 연금저축펀드

국내 주식이 아닌 국내 ETF에 주로 투자하는 경우라면 ISA 또는 연금저축펀드 계좌를 이용하는 게 훨씬 좋습니다. 특히 ISA 계좌를 활용하면 좋아요. 

ISA의 경우 수익금 400만원까지 비과세이고요. 연금저축펀드의 경우 수익금에 대해 연금소득세 3.3~5.5%만 부과됩니다. 

다만 연금저축펀드의 경우 돈이 오랜 기간 묶이기 때문에 노후 대비 목적이 아닌 경우라면 ISA 계좌를 선택하는 게 좋습니다. ISA에서 국내 ETF에 투자하면 400만원까지 세금이 아예 없고요. 400만원 초과 수익에 대해서도 9.9%의 낮은 세금만 부과됩니다. 

원래 일반 종합 계좌에서 국내 ETF에 투자해서 수익이 나면 15.4%의 세금이 부과됩니다. 다만 국내 주식으로 구성되어 있는 국내 상장 ETF는 어떤 계좌에서 투자를 하더라도 세금이 발생하지 않습니다.

따라서 아래에 해당되는 국내상장 ETF에 투자하는 경우 ISA 또는 연금저축을 이용하는 것이 좋습니다.

1. 미국지수 추종 국내상장 ETF(예: TIGER 미국 S&P500 등)
2. 채권 ETF(예: ACE 미국30년국채액티브(H))
3. 원자재 ETF(예: KODEX 은선물(H))
   
   
   

4.증권사용 파킹통장 원함: CMA

증권사 계좌에 돈을 넣어두고 내가 원할 때마다 돈을 빼는 동시에 이자도 어느 정도 받고 싶다면 CMA 계좌를 만들면 됩니다.

근데 대부분의 경우 종합계좌와 CMA 계좌를 같이 만듭니다. 이 2개 계좌는 세트라고 생각하면 돼요.

5.금 투자: 금현물 계좌

금 투자를 하고자 한다면 금 현물 계좌를 개설해 주시면 됩니다.

6.세액공제 최대로 받고싶다: 연금저축+IRP

세액공제를 최대 한도로 받고 싶다 하는 경우라면 연금저축펀드와 IRP 계좌를 같이 개설해 주시면 됩니다. 

연금저축펀드의 경우 600만원까지 세액공제가 되고요. IRP 의 경우 900만원까지 세액공제가 됩니다. 두 계좌를 합쳐서 총 900만원까지 세액공제가 되고요. 

그래서 이 두 계좌를 먼저 만드시고요. 연금저축 펀드에 600만원, IRP에 300만원을 넣어 900만원까지 세액공제를 받으면 됩니다.

삼성증권 계좌 개설 방법 

계좌 개설은 비대면으로 하십시오. 영업점에서 개설하면 수수료가 더 많이 듭니다. 시간도 많이 걸리고 번거롭기도 하고요. 

삼성증권 mPOP 어플을 설치해 주시고요. 아래 순서대로 들어가줍니다.

• 어플 우측 하단 메뉴 > 고객서비스 > 계좌개설/인증 > 계좌개설

그 후 내가 원하는 계좌를 선택하여 개설을 진행해 주시면 됩니다. 이때 본인 명의 휴대폰으로 개설을 해 주셔야 되고요. 신분증과 본인 명의의 다른 은행 계좌만 미리 준비해 주시면 됩니다.

삼성증권 계좌 이름 구분하는법

삼성증권 어플에서 계좌 개설을 할 때 적혀 있던 계좌 이름과 계좌 개설 후에 적혀 있는 계좌 이름이 달라서 헷갈릴 수 있는데요.

그럴 때 아래 표를 참고해 주시면 됩니다. 예를들어 계좌번호가 01로 끝나는 경우 종합계좌라고 생각해주시면 되고요. ‘주식거래(종합)’ 계좌를 개설하면 ‘종합(비대면)’이라고 계좌명이 표시됩니다. 그리고 CMA 계좌를 개설한 경우 ‘투신(N)CMA(비대면)’ 이라고 계좌명이 표시됩니다.

삼성증권 계좌개설 추천 관련 Q&A

1.삼성증권 종합계좌 CMA 차이?

종합계좌는 주식 투자를 할 수 있는 계좌입니다. 이자가 거의 없다는 것이 단점 입니다.

CMA 계좌는 주식 투자는 안되고요. 대신 이자가 종합 계좌보다 훨씬 높습니다. 시중 금리보다 약간 더 높은 금리가 적용돼요. 

2.ISA 에서 투자하려면 어떤 계좌에서 투자해야 하나요?

계좌번호가 14로 끝나는 ‘개인종합자산관리계좌(중개형)’ 에서 투자를 하면 됩니다. 이 계좌가 ISA 계좌입니다.

3.계좌를 1개씩 만드는게 낫나요? 한번에 만드는게 낫나요?

어차피 여러 개의 계좌를 만들 예정이라면 여러 개의 계좌를 한 번에 만드는 것이 좋습니다. 계좌는 20 영업일마다 1개씩만 만들 수 있기 때문입니다.

4.딱 1개 계좌만 만들어야 한다 하면 뭘 가장 추천 하나요?

주식거래(종합) 입니다. 증권사에서 가장 기본이 되는 계좌라 할 수 있으며, 주식 투자를 할 수 있는 계좌가 종합 계좌이기 때문입니다.

5.’연금저축 CMA’ 는 어떤 계좌인가요?

▼삼성증권에서 연금저축 계좌를 만들면 ‘연금저축 CMA’ 라는 이름으로 계좌 개설이 됩니다. 이건 연금저축펀드와 CMA가 결합되어 있는 계좌라 할 수 있습니다. 즉, 연금저축펀드이긴 한데요. 이 계좌에 돈을 넣으면 자동으로 단기 금융 상품에 투자가 되어 시중 금리만큼의 이자가 나옵니다. 

다시말해 ‘연금저축펀드 + 파킹 통장’ 이라 생각하면 됩니다. 그냥 연금저축 펀드 계좌보다 한 단계 발전된 계좌라 할 수 있죠.

6.종합계좌는 이자가 없나요?

종합계좌도 이자가 있긴 합니다. 하지만 거의 없습니다. 일반 은행 입출금 계좌라 생각하면 될 것 같아요. 입출금 통장 이자가 0.1% 정도 되는 걸로 알고 있습니다. 

7.종합계좌는 입출금이 자유롭나요?

네, 자유롭습니다. 언제든 원하는대로 입금하거나 출금할 수 있습니다.

8.ISA, 종합계좌 차이가 뭔가요?

ISA는 세제 혜택이 주어지는 계좌이고요. 종합 계좌는 단순히 주식 투자를 할 수 있는 계좌입니다.

ISA에서는 국내 주식과 국내 ETF에 투자할 수 있고요. 해외 상장 주식과 ETF에는 투자할 수 없습니다.

반면 종합 계좌에서는 해외 주식이든 국내 주식이든 상관없이 싹 다 투자를 할 수 있어요. 대신 종합계좌는 세제 혜택이 없죠.

삼성증권 계좌개설 추천 요약

결론을 정리해 보겠습니다.

1.단순 주식 투자: 종합 + CMA 

단순히 주식 투자를 하고자 하는 경우라면 종합 계좌와 CMA 계좌를 같이 개설해 주시면 됩니다.

2.절세 및 세액공제 + 국내 ETF 투자: 종합 + ISA + 연금저축 + CMA 

세액공제를 받고 싶은 동시에 국내 ETF에 투자를 하는 경우라면 위 4개의 계좌를 한번에 같이 개설해 주시면 됩니다.

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지금까지 삼성증권 계좌 추천에 관한 글이었습니다.